【超級比一比】誰是2018下半年icash神卡？(華南 VS 合庫)

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【超級比一比】(1)

華南ＶＳ合庫

誰是2018下半年icash神卡？

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　　華南和合庫在今年2018下半年不約而同的推出了卡娜赫拉的小動物聯名卡，合庫自從今年加入icash聯名卡的行列後，很多網路鄉民為了解新卡首刷禮任務送的15萬點紛紛開始申辦相對知名度比較低的合庫信用卡。而華南銀行原本就是以icash聯名卡為主力，旗下icash聯名卡還分為三種系列的回饋方式，光是華南自己的icash卡回饋規定就另人眼花撩亂，現在合庫也加入戰局，到底哪一張icash聯名卡最適合您呢？請看本篇文章的介紹和分析。

圖：華南卡娜赫拉的小動物聯名卡(共三款)

　　下列圖表為華南和合庫icash聯名卡分類一覽，咖啡色部分主要為回饋OPENPOINT點數(以下簡稱OP點)的卡；藍色部分為現金回饋類的卡：

　　我們盤點了華南和合庫的icash聯名卡，華南的icash聯名卡依照回饋分為OPENPOINT超級點數卡(以下簡稱OP超級點數卡)系列、icash聯名卡(以下簡稱華南icash卡)是網路消費現金回饋卡系列和夢時代icash聯名卡(以下簡稱華南夢時代icash卡)是海外消費現金回饋系列。而合庫推出icash聯名卡之後又推出卡娜赫拉的小動物聯名卡，分別為幸福粉(以下簡稱合庫卡娜赫拉幸福粉或幸福粉)和夢想藍(以下簡稱合庫卡娜赫拉夢想藍或夢想藍)兩款，幸福粉主要的回饋是OPENPOINT(以下簡稱OP點)，而夢想藍則是以現金回饋為主。因為合庫的卡娜赫拉聯名卡推出後回饋比原有的icash聯名卡回饋較優，因此以合庫卡娜赫拉的兩款卡來跟華南的三款系列卡做比較。我們將這兩家銀行的icash聯名卡分成OP點系列卡和現金回饋系列，其中OP點回饋我們用華南的OP超級點數卡和合庫的卡娜赫拉幸福粉做比較；現金卡回饋系列為華南icash卡和華南夢時代icash卡兩種，我們用合庫的卡娜赫拉夢想藍做比較，其中華南icash卡和夢時代icash卡雖然一般消費回饋是華南的紅利點數，但這兩張卡分別的網路消費和海外消費是現金回饋，所以拿來跟合庫卡娜赫拉夢想藍做比較。

圖：合庫卡娜赫拉的小動物聯名卡(共兩款)

下列圖表為華南和合庫的OP點數回饋icash聯名卡的比較：

　　從圖表中的比較可看得出來，一般消費和網路消費合庫回饋稍微多一些，而海外回饋華南就比合庫佔優勢。但這兩系列的卡的回饋優勢都不是這些消費，而是7-11和其他統一集團通路的消費回饋，從圖表可以看出這兩張卡在統一集團的回饋各有優劣，華南的優勢是如果一般消費刷卡(非統一集團通路)有達到2筆滿711元的話，在icash的使用消費上從一開始的自動儲值就已經有10倍的OP點回饋(每次加值500元可拿5000點OP，每月上限30000點)，而使用在7-11、星巴克和指定的統一集團通路消費還可以再拿10倍的OP點回饋，如果不計算達成條件的那2筆711所需的成本，回饋率計算會有6.66%，但如果將達成門檻的這2次711消費所得到的OP點算入，回饋率將會降低但如果消費集中在指定的統一集團消費回饋率將會是買越多回饋率越高。我們舉個例子來說明：

【情況一 ：符合剛好都可以拿OP點的情況】
假設輝哥拿華南OP超級點數卡在非統一集團消費2筆711元達到門檻，當月輝哥又在指定的統一集團通路用這張卡片的icash消費了共3000元。
輝哥可拿到的OP點是：
一般消費(711*2*2.5)+icash自動加值(500*10*6)+icash指定通路消費(3000*10)=3555+30000+30000=63555點
回饋率約：(63555/300)/(711*2+3000)=211.85/4422=4.79%

【情況二：完成門檻任務，但消費比較少的情況】
假設輝哥拿華南OP超級點數卡在非統一集團消費2筆711元達到門檻，當月輝哥又在指定的統一集團通路用這張卡片的icash消費了共1000元。
輝哥可拿到的OP點是：
一般消費(711*2*2.5)+icash自動加值(500*10*2)+icash指定通路消費(1000*10)=3555+10000+10000=23555點
回饋率約：(23555/300)/(711*2+1000)=78.52/2422=3.24%

【情況三：完成門檻任務，在指定通路消費較多的情況】
假設輝哥拿華南OP超級點數卡在非統一集團消費2筆711元達到門檻，當月輝哥又在指定的統一集團通路用這張卡片的icash消費了共6000元。
輝哥可拿到的OP點是：
一般消費(711*2*2.5)+icash自動加值(500*10*6)+icash指定通路消費(6000*10)=3555+30000+60000=93555點
回饋率約：(93555/300)/(711*2+6000)=311.85/7422=4.20%

　　從上面三個案例來分析，因為卡在自動加值每月有回饋上限，發現超過自動加值回饋上限時總回饋率將會遞減(情況三)，所以除了2筆711門檻之外，全部都在有10倍回饋的指定通路消費算出來的華南OP超級點數卡回饋率最高約4.79%。相對於免門檻直接在7-11和星巴克用icash消費的合庫卡娜赫拉幸福粉拿到的10倍OP點回饋率約3.33%高上許多，但華南的前提是要每月剛好2筆711元不是在統一集團指定通路的一般消費及剛好又用該聯名卡的icash在統一集團指定通路消費3000元，如果不是「剛好符合條件」的情況下(例如：非統一集團指定通路的一般消費金額太高或在統一集團指定通路用卡片icash消費過多或過少)，回饋率就無法達到4.79%，因此要解任務的門檻和條件真的是過於嚴苛。如果您有每月固定在統一集團用icash大額消費(1000元以上)的習慣的話用華南OP超級點數卡會比較適合，但是相對的風險是一旦忘紀解門檻任務或icash消費指定通路金額太低回饋率都會比較差，如果沒有固定在統一集團消費的習慣，要選擇比較沒有壓力的使用方法，沒有門檻的合庫卡娜赫拉幸福粉我會比較推薦。

圖：華南夢時代聯名卡

　　接下來，我們來比較華南和合庫的現金回饋類的icash聯名卡，下列圖表示是華南icash卡、華南夢時代icash卡和合庫卡娜赫拉夢想藍三種卡的比較：

　　
　　現金回饋的比較部份，上列圖表就可以很容易看得出來優劣，基本的一般消費和網路消費回饋下半年都是合庫卡娜赫拉夢想藍比較好(華南網刷回饋略高但須符合門檻條件)，而海外消費回饋以華南夢時代卡比較好。

　　icash自動儲值回饋方面，因為華南符合門檻條件有自動儲值回饋比合庫沒有任何回饋優，所以華南在自動儲值回饋比較佳，其中華南夢時代卡一般消費滿2000元每次自動儲值500元贈送7500點OP點更優於華南自己家的OP超級超級點的10倍點數送(5000點OP點)，但是在指定的統一集團通路用icash消費卻沒有額外的OP點，要刷卡消費才會贈送10倍的紅利點數，這樣用聯名卡的icash消費就無法像華南超級OP點數卡可以自動儲值和消費都拿OP點，消費者若要集中賺OP點的話，使用華南超級OP點數卡的icash消費可能會比較理想。
　　
　　而在7-11和星巴克的icash消費回饋方面，合庫卡娜赫拉夢想藍因為搭上下半年的新卡行銷活動，沒有門檻就可以享有10倍OP點回饋，7-11和星巴克這兩個通路在使用icash消費來說，因為華南icash聯名卡和華南夢時代聯名卡這兩系列的icash卡都沒有OP點回饋，所以合庫卡娜赫拉夢想藍是相對比較好的，而且合庫icash卡還有包含7-11的City cafe每杯加送500點的活動，所以不只是在7-11消費有回饋，如果趁City cafe優惠時期寄杯咖啡用合庫卡娜赫拉夢想藍的icash來消費可以享受折扣和賺OP點會是一個不錯的選擇，若以有回饋的通路而言，算是一張用途較廣的卡，比較起來若以要取得優惠的難易度而言，合庫卡娜赫拉夢想藍是在icash現金回饋卡裡面比較推薦的一張。

　　2018年下半年icash聯名卡使用上目前比較多回饋活動的銀行除了本文所討論的華南和合庫，還有一銀icash聯名卡和國泰世華的KOKO combo icash卡，期中一銀7-11消費的OP點10倍送只剩下星期六、日才有回饋，整體回饋率沒有華南OP超級點數卡佳。而國泰世華KOKO combo icash卡雖然icash在7-11自動加值有約當5%價值的OP點回饋(7500點/自動儲值500元)，是沒有門檻的卡片裡面最高的自動儲值回饋，但7-11消費卻沒有10倍OP點回饋，若以icash在7-11繳水電費或停車費來說確實仍是繳費神卡，但以在7-11的消費綜合回饋而言也沒有華南OP超級點數卡好，所以未將國泰KOKO combo icash卡列入比較。

　　總結本篇主要比較兩家銀行的icash聯名卡，回饋的範圍各有不同，主要要以消費者的消費習慣來決定辦哪張卡會比較有利，若是有要利用一般消費解門檻任務的消費者，使用華南的OPENPOINT超級點數卡會比較拿到的OP點數會比較多，若是不喜歡門檻任務的朋友則合庫的卡娜赫拉卡回饋會比較好。現金回饋方面，合庫卡娜赫拉(夢想藍)的回饋範圍較廣，尤其是網路消費回饋3%而且沒有門檻，消費者在使用上更可以靈活運用，而且它在7-11和星巴克的icash消費也給予10倍OP點回饋，可以說是辦一張就可享多重回饋的卡，消費者也不用為了回饋想破頭或帶一堆卡出門，對消費者來說是滿便利的一張卡。上述結論是輝哥個人主觀的看法，提供給有興趣的讀者們有作參考，詳細規定請參閱官網公告，您若有更不錯的icash聯名卡使用資訊，也歡迎在我們的粉絲專頁「輝哥卡省錢」和社團「輝哥卡省錢情報站」跟我們分享，若喜歡我們的文章分享也歡迎訂閱「輝哥卡省錢Blog」，我們將不定期的更新部落格文章，感謝大家的支持。

【參考文獻及圖片來源】
華南銀行信用卡官網： http://bit.ly/2oKrGMh
合作金庫銀行信用卡官網：http://bit.ly/2NiHVxQ
第一銀行信用卡官網：http://bit.ly/2NmoUdT
國泰世華銀行信用卡官網：http://bit.ly/2Q9lVnB

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